Prendre le temps d’évaluer sa situation financière personnelle est une démarche essentielle. Qu’il s’agisse de planifier un projet important, de préparer sa retraite ou simplement de mieux gérer son budget, réaliser un bilan financier permet de prendre des décisions éclairées.

Pourquoi réaliser un bilan financier personnel?

Un bilan financier offre une photographie précise de sa situation à un instant donné. Il met en lumière les actifs (ce que l’on possède) et les passifs (ce que l’on doit), permettant de calculer sa valeur nette.
Cet exercice est particulièrement utile pour s’assurer d’un bon équilibre entre ses dépenses et ses revenus, se préparer à un changement de vie professionnelle ou personnelle, ou encore planifier un projet majeur comme un achat immobilier ou la retraite.

De quoi se compose un bilan financier?

Un bilan se divise en deux grandes catégories. D’un côté, les actifs : comptes bancaires, placements (REER, CELI, actions, obligations), biens immobiliers et biens personnels de valeur. De l’autre, les passifs : prêts hypothécaires, prêts personnels et étudiants, soldes de cartes de crédit et autres dettes.
La différence entre le total des actifs et des passifs donne la valeur nette. Une valeur nette positive indique que les actifs surpassent les dettes.

Comment utiliser le bilan pour améliorer sa situation?

Réaliser un bilan n’est pas une fin en soi. C’est le point de départ pour une gestion financière proactive.
La première étape consiste à analyser les résultats : l’épargne représente-t-elle une part significative des actifs? Les dettes à taux élevé pèsent-elles lourd dans les passifs?
Ensuite, il devient possible de fixer des objectifs adaptés à sa situation : réduire les dettes, accroître l’épargne, se constituer un fonds d’urgence ou optimiser ses placements.
Le passage à l’action nécessite un plan concret : mettre en place un budget réaliste, automatiser l’épargne, prioriser le remboursement des dettes les plus coûteuses et réviser ses assurances et placements.
Enfin, revoir son bilan tous les six mois ou une fois par an permet de mesurer les progrès et de s’ajuster.

Un outil pour démarrer

L’Autorité des marchés financiers met à disposition un PDF pratique incluant un modèle de bilan financier. Cet exercice aide à organiser ses informations financières de manière claire et structurée.

Faire le point sur ses finances, c’est se donner les moyens de prendre de meilleures décisions. Et pour aller plus loin, les conseillers en sécurité financière sont là pour offrir un accompagnement personnalisé, adapté à chaque étape de vie.