Chaque année, la période REER revient et nous invite à réfléchir à la cotisation. C’est un moment important. Mais une réalité demeure : une stratégie d’épargne efficace ne repose pas sur une décision prise une fois par année, mais sur une structure intégrée au quotidien financier.

Pour une clientèle de professionnels, d’entrepreneurs et de producteurs agricoles, la réflexion dépasse largement la simple cotisation annuelle. L’objectif n’est pas uniquement de respecter une échéance, mais de s’assurer que l’épargne s’inscrit dans une trajectoire cohérente, durable et alignée avec sa réalité financière.

La période REER devient alors une occasion de prendre du recul, plutôt qu’une simple date à respecter.

Structurer l’épargne plutôt que gérer une échéance

Lorsque l’épargne dépend uniquement d’un moment précis sur le calendrier, elle devient souvent variable et difficile à maintenir dans le temps. Certaines années, la cotisation est priorisée. D’autres, elle est reportée. Peu à peu, la stratégie perd en constance.

À l’inverse, une structure claire permet :

• d’installer une constance durable
• de réduire les décisions répétitives chaque année
• d’offrir une meilleure lisibilité de la trajectoire financière

Dans ce contexte, la période REER devient une occasion naturelle de valider que la structure en place est toujours pertinente et alignée avec les objectifs à long terme.

Pourquoi la structure fait toute la différence

Une cotisation annuelle repose sur une décision ponctuelle.
Une structure d’épargne repose sur un système.

C’est ici que les prélèvements automatiques jouent un rôle clé. Ils permettent d’épargner de façon progressive, disciplinée et intégrée au quotidien financier, sans dépendre uniquement de la volonté ou du moment.

Les avantages sont concrets :

• l’effort est réparti dans le temps
• l’épargne se fait sans avoir à y penser chaque mois
• l’impact émotionnel des fluctuations de marché est atténué
• la constance s’installe naturellement

En pratique, automatiser l’épargne permet de soutenir les meilleures intentions financières par une méthode simple et efficace.

La puissance du temps et de la régularité

La force d’une stratégie d’épargne repose rarement sur le montant investi à un moment précis, mais sur la régularité.

À titre d’exemple, investir 100 $ par mois à partir de 30 ans, avec un rendement moyen de 5 % par année, peut permettre d’accumuler environ 110 000 $ à 65 ans, même si le montant total investi est d’environ 42 000 $. Et si la cotisation mensuelle est plus élevée, l’effet devient encore plus significatif.

Ce n’est pas l’effort ponctuel qui crée le résultat.
C’est la combinaison du temps et de la constance.

Ajuster : une étape essentielle

Mettre en place des prélèvements automatiques est une excellente première étape. Mais une stratégie efficace doit évoluer.

Les revenus changent.
Les priorités évoluent.
Le contexte financier se transforme.

Revoir périodiquement les montants investis et les ajuster permet de conserver une stratégie alignée, réaliste et durable, capable d’évoluer au même rythme que la vie financière.

Une réflexion qui dépasse le REER

Bien que la période actuelle mette l’accent sur le REER, ces principes s’appliquent également au CELI, à l’épargne non enregistrée et à d’autres stratégies selon chaque situation.

La période REER devient un moment propice pour revoir l’ensemble de la structure financière et s’assurer qu’elle demeure cohérente avec les objectifs à long terme.

En conclusion

Une stratégie d’épargne efficace repose sur des décisions réfléchies, intégrées au quotidien et ajustées dans le temps.

La période actuelle offre une occasion naturelle de prendre du recul, de valider la structure en place et, au besoin, de l’adapter afin de continuer d’avancer avec clarté, constance et confiance.